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　　拖欠还贷、不按时偿还信用卡透支款项，如今恐怕不再只是追加偿还就可弥补的过错。海口市民邢先生近日就因有过不良信用记录而被列入“禁入类客户”，被银行拒发住房贷款。

　　据了解，仅我省某一家商业银行，今年上半年就拒绝了380笔新增授信业务，其中40多笔是住房贷款申请，还有300多笔是信用卡申请。该银行拒绝的依据，正是申请人的个人信用存在不良记录。   

    本报海口9月19日讯 （记者袁锋)“因为您被列入了‘禁入类客户’，所以我们不能向您发放住房贷款。您的申请被拒绝了。”近日，在我省某事业单位工作的邢先生买了套房子想办按揭，没想到竟然被银行拒绝了。

　　逾期还款影响再次贷款

　　银行拒绝邢先生贷款申请的原因，是因为在邢先生的个人信用报告中，有多次信用卡逾期还款的记录，银行据此将邢先生列入“禁入类客户”，这类客户既不能获得个人贷款，也不能申请到新的信用卡，或者为别人作担保人。

　　邢先生懊恼地说：“没想到信用卡没按时还款，竟影响到了申请住房贷款。”

　　据银行业内人士介绍，正如邢先生所感受到的，个人征信已经悄然来到了大众生活之中。现在，不论是向银行申请房贷、车贷、助学贷款、经营性贷款，还是申请信用卡、为他人作担保，银行都会在取得本人书面授权的前提下，查询个人信用报告。如果报告中的负面记录过多，银行就很可能对你的申请说“不”。

　　个人信用数据库全国联网

　　据了解，中国人民银行在两年多时间内，组织商业银行建成了个人征信体系，2006年1月，全国集中统一的个人信用数据库建成并全国联网运行。至2007年底，数据库已经收录了近6亿自然人的信息并为他们建立了信用档案，使每个有经济活动的人都拥有了“经济身份证”。

　　以我省某商业银行为例，今年上半年，该行拒绝了380笔新增授信业务，其中40多笔是住房贷款申请，还有300多笔是信用卡申请。该银行拒绝这些申请的依据，正是申请人的个人信用报告。

　　什么样的信息会被“记录在案”呢？银行人士说，主要是您的基本信息，然后是整体负债情况，包括您在哪家银行贷了多少款，办了几张信用卡。是否按时、足额地还了款，包括各类贷款、信用卡，以及各类先消费后付款的公用事业费用等，还有为他人贷款担保的信息。

　　另外，个人信用数据库还可能记录个人纳税、参加社会保险等记录。

　　值得注意的是，由于全国联网，这些信息既可以在全国各地随时查询，也可以被每一家银行查询。因此，在黑龙江甲银行发生的不良信用记录，同样会对在海南乙银行的贷款申请产生影响。某银行向记者出示了一份信用报告样本并解释：“一旦某人的某项信息被标上不良符号，则轻易不会从报告中消除。即使偿还了欠款，曾经逾期的记录也要在个人信用报告中保留一段时间，一般是两年。”

　　按时还款有助保持良好记录

　　据介绍，在美国等发达国家除了贷款、办理各种信用卡外，在进行个人担保、求职、租房时都会被要求出示个人信用报告。

　　除现有的个人信用信息以外，人民银行下一步会将社会保险、公积金、水电等公用事业收费等项目都列入个人信用报告，以后这份报告会跟随个人一生。

　　随着社会信用体系的不断完善，信用报告将更广泛地被用于各种商业赊销、信用交易和招聘求职等领域。如果一个毕业生不及时归还国家助学贷款，不但会影响他以后贷款，可能还会对其求职产生不利影响。

　　由于大部分的负面记录源于逾期还款，因此业内人士提醒：“保持良好的信用记录，关键要树立诚实守信的观念，及时归还贷款及信用卡透支款项，按时交纳各种费用，避免较长时间的拖欠。”